NISA貧乏とは?わが家がヒヤッとした経験から見直したこと

NISAを頑張って積み立てているけど、最近ちょっと生活が苦しい・・・これって大丈夫なのかな。

この記事では、「NISA貧乏」という状態と、わが家が実際にヒヤッとした経験から見直したことを正直に紹介します。

NISAの積立を頑張っているけど、

• 投資額を増やしすぎて、日々の生活費がギリギリになっている
• 「NISA貧乏」という言葉を聞いて、自分も当てはまるのか不安
• 積立額をどう見直せばいいのか分からない

HIRO

実は僕も投資に資金を入れすぎて、手元の現金が心もとなくなりヒヤッとした経験があります。そこから商品構成を見直して、今の運用スタイルに落ち着きました。今日はその経験を紹介するね。

「NISA貧乏」とは?

HIRO

「NISA貧乏」は、投資額が多すぎて日々の生活費や娯楽費を削ってしまう状態を指す俗称なんだ。大手金融機関のコラムでも取り上げられるくらい、よく聞くようになった言葉だよ。

YU

どうしてNISA貧乏になってしまう人が多いの?

HIRO

「非課税枠を早く埋めたい」「せっかくなら満額積み立てたい」という気持ちが先行しやすいのが大きな理由だと思う。NISAは年間投資枠(つみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円)が決まっているから、枠を無駄にしたくないという意識が、生活費とのバランスを崩す原因になりやすいんだ。他にも将来への漠然とした不安から積立額を増やしすぎてしまうケースや、「非課税なら得だから」と制度そのものに過剰な期待を寄せてしまうケースもよく挙げられる要因だよ。

YU

仕組みとしては分かるけど、実際にヒヤッとするって、具体的にはどういう感覚だったの?

わが家も一度ヒヤッとした経験がある

HIRO

正直に話すと、投資に資金を回しすぎて、手元の現金がかなり心もとなくなった時期があったんだ。「資産形成では現金は薄いほうがいい?」で話した通り、僕はもともと現金を薄く持つ方針だけど、それが行き過ぎてしまった瞬間があった。

YU

それで、そこからどう見直したの?

HIRO

この経験を踏まえて、NISA口座の商品構成を配当型ETF(HDV等)中心に見直したんだ。「NISAでETFと投資信託、両方使う理由」でも話した通り、投資信託だけだと含み益は増えても手元のキャッシュフローは改善しない。配当という形で定期的にお金が入ってくる仕組みにしたことで、資産を積み上げながらも生活の余裕を確保しやすくなったよ。

今も現金は薄め。だからこそ気をつけていること

HIRO

商品構成を見直した後も、生活防衛資金以上の現金を多くは持たない方針自体は変えていないんだ。ただ、そのぶんクレジットカードの引き落とし日には以前より気をつけるようになったよ。

YU

「クレジットカードとどう向き合うか」で話していた通り、支払いを1枚のカードに集約しているから、引き落とし額が大きくなりやすいもんね。

HIRO

そうなんだ。現金を厚く持たない方針を取るなら、引き落としのタイミングと残高を把握しておくことがセットで必要だと実感したよ。「現金を薄くする」と「支払いの管理を雑にする」はイコールじゃない、というのが今回の学びだね。

NISA貧乏を避けるためのチェックポイント

HIRO

あらためて、見直す時に意識しておきたいポイントを整理しておくね。

YU

一度苦しくなったら、積立額を減らすのも選択肢の一つだもんね。

HIRO

その通り。NISAは積立額の変更・停止・売却をいつでも自由に行える制度だから、無理を感じたら見直すことを恐れなくていいと思うよ。

最後に一つ、視点を変えた話もしておきます。同じ金額を預金に回す人を「預金貧乏」と呼ぶことはまずありませんが、NISAで投資に回すと「NISA貧乏」と呼ばれやすいのは不思議な現象です。「資産形成では現金は薄いほうがいい?」でも触れた通り、インフレが続く局面では、現金で貯め込むことの方が実質的な価値を目減りさせるリスクがあります。「投資に回すこと自体が悪い」という思い込みに引っ張られすぎず、あくまで無理のない範囲かどうかで判断することが大切です。

よくある質問

Q. 積立額はどれくらいが目安ですか?
A. 一般的には手取り収入の10〜20%程度が目安とされています。ただし収入・支出状況によって適正額は変わるため、あくまで参考値として、まずは生活防衛資金を確保した上で無理のない範囲で決めることをおすすめします。

Q. NISA貧乏になったら、投資をやめるべきですか?
A. やめる必要はなく、まずは積立額を減らして家計とのバランスを取り直すのが現実的です。短期間の投資額の多さより、無理なく長く続けられることの方が資産形成では重要とされています。

Q. 同じ金額を貯金する人は「貧乏」と呼ばれないのに、投資だと「NISA貧乏」と呼ばれるのはなぜですか?
A. 明確な理由はありませんが、投資には元本割れのリスクがあり目に見えて不安を感じやすいこと、SNS等で積立額の大きさが話題になりやすいことが背景にあると考えられます。インフレが続く局面では現金で貯め込むことにもリスクがあるため、「投資=危険」と決めつけず、無理のない範囲かどうかで判断することが大切です。

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まとめ

HIRO

NISA貧乏は他人事じゃなくて、僕自身もヒヤッとした経験がある。投資額は一度決めたら終わりじゃなく、生活の余裕とセットで見直し続けるものだと実感したよ。

YU

頑張りすぎて息切れするより、無理なく長く続けられる形を探る方が大事なんだね。

NISA貧乏に絶対の正解はありませんが、「生活防衛資金を先に確保する」「キャッシュフローを意識した商品選びをする」「現金を薄くするなら支払い管理を徹底する」という考え方は、多くの方の参考になるのではないかと思います。同じ金額を貯金していても「貧乏」とは呼ばれないのに、投資だけが「貧乏」と結びつけられやすいのも不思議な話なので、「投資=危険」と決めつけず、無理のない範囲かどうかで判断する視点も持っておきたいところです。現金比率の考え方は「資産形成では現金は薄いほうがいい?」、家計管理の全体像は「夫婦の家計管理、口座はどう使い分ける?」もあわせてご覧ください。