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「分散投資が大事」というけれど、何を分散すればいい?
この記事では、次のことが分かります。
- 分散投資の3つの軸(資産クラス・地域・時間)
- NISAの投資信託1本でどこまで分散できているか
- 集中投資のリスクと、リスク管理の一般的な考え方
- わが家が分散を徹底しきれていない部分
分散投資の3つの軸
分散投資の3つの軸
- 資産クラスの分散:株式・債券・不動産・現金等、値動きの異なる資産を組み合わせる
- 地域の分散:国内・先進国・新興国等、特定の国・地域の経済に依存しない
- 時間の分散:一括投資ではなく積立によって購入タイミングを分散し、高値掴みのリスクを下げる
投資信託1本で、どこまで分散できている?
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集中投資のリスクと、リスク管理の考え方
集中投資をする場合のリスク管理の一般的な考え方
- 個別株に投資する場合、資産全体に対する比率の上限をあらかじめ決めておく
- 集中投資する銘柄・資産について、投資判断の理由を自分の中で明確にしておく
- 定期的に資産配分を見直し、比率が上限を超えていないか確認する
わが家が分散を徹底しきれていない部分
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わが家のNISA・iDeCoの使い分けについては「NISAと確定拠出年金を夫婦でどう使い分ける?」で詳しく紹介しています。
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よくある質問
Q. 全世界株式インデックスファンド1本だけで問題ないですか?
A. 地域の分散という意味では合理的な選択ですが、株式という1つの資産クラスに投資している点は意識しておく必要があります。リスク許容度に応じて債券等を組み合わせる考え方もあります。
Q. 個別株への投資は絶対にやめた方がいいですか?
A. 一概には言えません。リスクを理解した上で、資産全体に対する比率の上限を決める等、リスク管理をしながら取り入れている投資家もいます。
Q. 集中投資と分散投資、どちらが正解ですか?
A. どちらが正解ということはなく、リスク許容度や投資の目的によって選び方が変わります。大切なのは、自分がどれくらいのリスクを取っているかを把握しておくことです。
まとめ
この記事のポイント
- 分散投資には資産クラス・地域・時間の3つの軸がある
- 全世界株式インデックスファンドは地域の分散には有効だが、資産クラスの分散にはなっていない
- 集中投資はリスクが大きい一方、リスク管理をしながら取り入れる投資家もいる
- わが家もNISA・iDeCoは分散重視だが、一部で集中投資もしており分散を100%徹底できているわけではない