夫婦の家計管理、口座はどう使い分ける?わが家の「収入比按分」の仕組みを公開

夫婦で共働きだけど、家計管理ってどうしてる?口座は分けるべき?折半にするべき?まわりに聞いても家庭によってバラバラで、正解が分からない・・・

この記事では、夫婦の家計管理の主な方法・わが家の「収入比按分」の仕組みを公開します。

夫婦の家計管理について、

口座を分けるべきか、一つにまとめるべきか迷っている
生活費の負担を折半にすべきか、収入に応じて変えるべきか悩んでいる
お互いの資産をどこまで共有すべきか、他の家庭のやり方を知りたい

HIRO

「NISAと確定拠出年金を夫婦でどう使い分ける?わが家の資産形成の仕組みを公開」で軽く触れた家計管理の仕組みについて、今回はさらに深掘りして紹介します。

夫婦の家計管理、主な3パターン

夫婦の家計管理には、大きく分けて3つのパターンがあります。

家計管理の3パターン

共通口座型: 夫婦で一定額を共通口座に入れて管理する
一方管理型: 得意な方が家計全体を管理し、もう一方に生活費を渡す
それぞれ管理型: お互いの収支に干渉しない分、家計全体が見えにくい

2025年のアンケート調査だと「お財布は別々」が全体の54%、令和婚夫婦だと73%と多数派です。完全に別々にする夫婦が増えている一方で、共通口座+貯蓄用口座を組み合わせる方法もよく推奨されています。わが家はこのうち共通口座型をベースに、独自の按分ルールを組み合わせています。

わが家の仕組み:夫個人・妻個人・家計共通の3グループ

わが家は、資産を「夫個人」「妻個人」「家計共通」の3グループに分けて管理しています。家計共通の口座はすべて妻名義の口座に集約しています。家計口座が妻名義になっているのは、実はそんなに深い理由はなく、どちらの名義でもよかったが、夫がすでにSBI銀行の口座を個人で使っていたため、家計用は別の銀行で妻名義にした、というだけです。

意外と実務的な理由なんだね。

HIRO

そうなんだよね。「どちらが管理すべきか」を突き詰めるより、すでにある環境に合わせて決めてしまう方が早い、というのもわが家のスタンスだよ。

なぜ折半ではなく「収入比按分」にしたのか

家計費を折半にする夫婦も多いですが、わが家が収入比で按分することにしたのは、夫婦で収入差が一定あるため、折半にすると収入が少ない方が苦しくなってしまうからです。そこで、まずベースを収入比率で決めることにしました。正確に言うと、収入比で決めた家計負担分を差し引いた後、それぞれに残るお小遣い(自由裁量で投資したり自分で使えるお金)と、毎月個人としてかかる支出とのバランスを見て、無理のない形になるよう夫婦で話し合って決めています。単純に「収入の割合どおりに払う」というだけでなく、そのあとの手残りの生活感まで含めて調整しているイメージです。

そしてこの按分比率は固定せず、定期的に見直すタイミングを設けています。昇給等のタイミング、半期ごと、そして育休に入るとき・復帰するときには、必ず夫婦で話し合うようにしています。

収入が変わるライフイベントのたびに、負担割合も見直すってことだね。

HIRO

そうなんだ。一度決めたルールに固執せず、状況が変わったら見直すという前提を夫婦で共有しておくことが、この仕組みを長く続けられている理由だと思っているよ。

管理ツールと、資産情報の共有範囲

家計の管理にはマネーフォワードMEの有料版を使っています。夫個人と家計のお金はこのアプリで管理していて、妻も見られるようにしています。一方で、妻個人の資産の詳細は夫からは見られない設計にしています。そのかわり年に一回くらい、妻から資産額を教えてもらって、家計全体の総資産を確認するという形にしています。

全部を共有するわけじゃなく、あえて非対称にしている部分もあるんだね。

HIRO

そうなんだ。共有する部分(夫個人+家計)と、あえて個人の裁量に任せる部分(妻個人)を分けているのが、わが家なりのバランスの取り方だね。

家計管理を考える際のチェックポイント

ここまでの内容を踏まえ、夫婦の家計管理を考える際のチェックポイントを整理しておきます。

家計管理のチェックポイント

負担割合は「折半」だけでなく「収入比」も選択肢に入れて検討する
按分比率は固定せず、昇給や育休等のタイミングで定期的に見直す
口座の名義はどちらが管理すべきかより、すでにある環境に合わせて決めてもよい
資産情報をどこまで共有するか、共有する範囲と個人の裁量に任せる範囲を夫婦で話し合っておく

わが家のNISA・iDeCoの活用の全体像は「NISAと確定拠出年金を夫婦でどう使い分ける?わが家の資産形成の仕組みを公開」、サイドFIREを目指す考え方は「サイドFIREとは?わが家が目指す「辞めなくてもいい」働き方」でも紹介しているので、あわせて参考にしてほしい。家計の仕組みが整ったら、次は口座選びです。公式サイトから直接申し込むより、ポイントサイト「モッピー」を経由するだけでお得に口座開設ができます。

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まとめ

HIRO

家計管理に絶対の正解はないけど、折半にこだわらず収入比で按分し、定期的に見直すという仕組みは、わが家にとっては無理なく続けられる方法だったと思っているよ。

大事なのは、決めたルールに固執せず、状況が変わったら夫婦で話し合って見直すことなんだね。

この記事のポイント

家計管理には共通口座型・一方管理型・それぞれ管理型の3パターンがある
わが家は夫個人/妻個人/家計共通の3グループで管理、家計口座は妻名義に集約
家計費は折半ではなく収入比で按分し、昇給や育休等のタイミングで見直している
マネーフォワードMEで夫個人+家計は共有し、妻個人は年1回程度の資産額共有にとどめている

家計管理の仕組みは、夫婦の収入バランスや価値観によって最適な形が変わります。他の家庭のやり方も参考にしながら、自分たちに合った仕組みを見つけていきたいですね。