配当金だけで暮らせたら理想的だけど、実際どれくらい資産があればいいんだろう・・・
この記事では、「配当金生活は目指していないけれど、配当は重視している」わが家のスタンス を、必要資産の目安とあわせて正直に紹介します。
配当金生活に憧れているけど、
実現するのにいくら資産が必要なのか分からない 配当を重視した運用が自分に合っているのか知りたい 配当金生活を目指さなくても、配当を意識する意味はあるのか気になる
HIRO
結論から言うと、僕は配当金だけで生活することを目指してはいません 。ただし、配当自体はかなり重視した運用 をしています。今日はその理由を紹介するね。
配当金生活にはいくら必要?
HIRO
よく言われる目安として、配当利回り3〜5%で運用する場合、月10万円(税引前)の配当を得るには2,400万〜4,000万円程度の元本が必要 とされているんだ。
配当利回り3%の場合:約4,000万円
配当利回り4%の場合:約3,000万円
配当利回り5%の場合:約2,400万円
YU
生活費全部を配当だけで賄おうとすると、かなりまとまった資産が必要になるんだね。
HIRO
そうなんだ。高配当株の利回りは一般的に4〜6%程度 と言われているけど、それだけの元本を配当重視の商品に集中させるのは、決して簡単なハードルじゃないよ。
わが家のスタンス:「目指してはいないが、配当は重視」
HIRO
僕自身、配当金だけで生活することを明確な目標にはしていません。でも
「NISAでETFと投資信託、両方使う理由」 で話した通り、
高配当ETF(HDV)を選んで、配当という形でキャッシュフローが改善する仕組み を意識的に作っているんだ。
YU
「配当金生活」自体は目標じゃないけど、配当が入ってくる仕組みそのものは大事にしているってことだね。
HIRO
まさにそう。
「NISA貧乏とは?」 でも話した通り、
投資信託だけだと含み益は増えても手元の現金は増えない 。配当という形で定期的にお金が入ってくると、資産形成を続けながらも「今の生活」に余裕を感じられるんだ。
配当を意識するようになったきっかけ:資産3,000万円を超えた頃の違和感
YU
そもそも、いつ頃から配当を重視するようになったの?
HIRO
はっきり覚えているよ。わが家の資産が3,000万円を超えたあたりから 。資産残高はどんどん増えていくのに、日々のキャッシュフローは全然変わらない。生活が良くなった実感がまったく無かったんだ。
HIRO
資産が増えても使えるお金が増えた感じがしないと、結局何も変わっていない気がしてしまう。この感覚は、
「NISA貧乏」 で話した話とまったく同じだった。だからこそ、配当という
「確定した現金として届く」キャッシュフロー を重視するようになったんだ。
受け取った配当は使わず、ほぼそのまま再投資している
YU
でも配当って、本来は生活費に使うためのものじゃないの?
HIRO
正直に言うと、わが家は受け取った配当を生活費には使わず、ほぼそのまま高配当株・高配当ETFの買い増しに再投資している んだ。
HIRO
一見矛盾しているように聞こえるかもしれないけど、配当が実際に口座へ振り込まれる、という「見える化」そのもの に意味があると思っている。含み益だけだと数字が増えているだけで実感がわかないけど、配当は確定した現金として手元に届く。その「届いた」という事実を確認してから、改めて次の高配当商品に再投資する、という流れを繰り返しているんだ。
わが家の配当重視ポートフォリオ
家計(夫婦共有の資産): 高配当ETF「HDV」中心
HIRO個人の資産: 高配当ETF「SPYD」、日本の個別高配当株(利回り4〜6%程度)
HIRO
家計としての中心はHDVだけど、僕個人の資産ではSPYDや、利回り4〜6%くらいの日本の個別高配当株も持っている。複数の高配当商品に分けているのは、特定の銘柄・セクターに偏りすぎないようにするため でもあるよ。
なぜ「配当金生活」そのものは目指さないのか
HIRO
配当だけで生活費を全部賄おうとすると、配当利回りの高い商品・セクターに資産が偏りやすくなる んだ。高配当株は特定の業種(金融・エネルギー等)に集中しがちだから、分散という観点では気をつけないといけない。
高配当銘柄・セクターへの偏りが分散の効果を弱めるリスクがある
株価下落・減配が起きると、想定していた配当収入が得られなくなる可能性がある
NISA枠を超えて配当を狙うと、配当への課税(20.315%)の負担が生じる
生活費全額を配当だけで賄うには、まとまった元本が必要になる
YU
だからこそ「配当だけに全振り」じゃなくて、あくまで「重視する」くらいのバランスにしているんだね。
HIRO
そういうこと。
「サイドFIREとは?」 で話した通り、僕らが目指しているのはあくまで
「経済的な選択肢を増やすこと」 。配当はその手段の一つであって、配当金生活そのものがゴールではないんだ。
配当重視の運用が向いている人・向いていない人
YU
配当を重視した運用って、どんな人に向いているのかな?
HIRO
いい質問だね。資産を最大限増やしたい人より、「増やしながらも、途中で生活の余裕を実感したい」人 に向いていると思うよ。
資産の増加額だけでなく、定期的なキャッシュフローの実感も大事にしたい人
「NISA貧乏」のように、投資額を増やしすぎて手元資金が心もとなくなった経験がある人
教育資金や住宅資金等、将来のまとまった支出に備えつつ、日々の余裕も確保したい人
HIRO
逆に、今すぐの生活費に余裕があって、とにかく資産を最大化したい人 は、配当より値上がり益を狙う投資信託中心の方が合理的な場合も多いよ。どちらが正しいというより、目的次第かな。
よくある質問
Q. 配当を重視すると、投資信託中心の運用よりリターンは下がりますか?
Q. NISA口座で配当を受け取る場合、税金はかかりますか?
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まとめ
HIRO
配当金生活は「全か無か」で考える必要はなくて、目指さなくても、配当という仕組みを取り入れることはできる んだ。生活費を配当だけで賄うのはハードルが高いけど、キャッシュフローの一部を配当で補うだけでも、資産形成の実感はかなり変わるよ。
YU
「配当金生活を目指すか」より「配当をどう活用するか」の方が、多くの人にとって現実的な問いなんだね。
配当金生活に絶対の正解はありませんが、「配当を目的化せず、キャッシュフロー改善の手段として活用する」 という考え方は、多くの方の参考になるのではないかと思います。ETFと投資信託の使い分けは「NISAでETFと投資信託、両方使う理由」 、NISA貧乏を避ける考え方は「NISA貧乏とは?」 もあわせてご覧ください。
