【積立12】長期積立の受け取り段階によく考えた方がいいこと

25年間にわたって毎月500ドルずつ積み立てていくことで、満期時に5,000万円の受け取りが期待できるこの長期積立投資ですが、満期後にすぐにお金が必要でないならば、そのまま運用を続けた方がいいということをお伝えしました。

今回は、満期後にすぐにこのお金が必要になる場合のことを考えてみます。

■満期受取金で住宅ローンを繰り上げ返済するのは損!

満期時に何らかの事情で大きなお金を使いたい場合は、一括で受け取ればいいと思います。

ただし、そういう場合でもよく考えた方がいいです。

例えば、「住宅ローンの返済が残っているからさっさと繰り上げ返済してしまいたい。」というような場合です。

通常、住宅ローン金利は年10%は絶対超えないですよね。

25年後に今より金利が大きく上がっていたとして、仮に年6%の金利(ここまで上がる可能性はかなり低いですが)になっていたとしても、長期積立の運用益の方がずっと大きいです。

ローンはそのまま返済し続けて積立投資の運用も継続すれば、5,000万円に対して運用による10%と支払い金利6%の差である4%の利益を毎年とり続けることができます。

5,000万円の4%ですから、200万円です。

さっさとローンの返済を済ませることで、みすみす毎年200万円を損する意味があるでしょうか。

その他のことでお金が必要な場合も同じです。

日本の銀行にほとんど金利がつかない状態で寝かせているお金があるならば、そちらのお金から必要なことに使っていくというのが正しい道筋だと思います。

満期後にお金を受け取る場合は、継続運用すれば10%の利益を得られるという価値をよく考えた上で、どちらが自分にとって利益が大きいかを比較してから受け取った方がいいですね。

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