【積立05】オフショアを生かした長期積立投資のメリット

私の契約している長期積立投資は、オフショアの地域ならではの価値を十分に生かした保険商品です。

ここには、日本国内の金融商品には絶対にない、たいへん大きなメリットがあります。

具体的なメリットを紹介します。

■政府が時価総額の90%を保護してくれる

私の契約している長期積立投資は、イギリスの超大手保険会社との契約ではありますが、その籍はイギリス本土にはなく、オフショア地域である『マン島』にあります。

マン島はイギリスの特別領域として扱われており、自治権を持ったイギリスの王室属領です。

地理的にはイギリスとアイルランドのちょうど中間に位置する島で、大きさは淡路島と同じくらい(592平方キロメートル)です。

スタンダード・アンド・プアーズ社やムーディーズ社などの世界的格付会社からからAAA(トリプルA)という世界最高ランクの評価を受けており、その信用力はたいへん高いです。

マン島は、政治的にも経済的にも長きにわたって安定しており、世界有数のオフショア金融センターとして古くからたいへん有名です。

そのため、金融関係の法律はたいへんしっかりいます。

金融機関が万が一破綻した場合でも、そのときの時価総額の最大90%までが政府により保護するという契約者保護制度があります。

ここで注目すべきは、積立額の90%ではないということです。

年10%以上のリターンが十分に期待できる運用によって利益が膨らんだ時価総額に対しての90%補償です。

これなら万が一の時でも補償額が積立額を下回るという可能性は極めて低いのではないでしょうか。

150年以上も昔からある超大手保険会社に対して、AAA(トリプルA)の最高格付レベルの政府が保護してくれるという安心感は、日本のや他の国の通常の投資と比べて、ずっとずっと安心感は大きいですね。

■マン島では利益に対して税金がかからない

マン島における投資で得た利益は、完全に無税です。

この長期積立投資ファンドの運用に対してどれだけの利益が上がっても、マン島に税金を納める必要は一切ありません。

ただし、ここで注意しなければいけないのは、私たち日本人の中の日本居住者は海外での収入に対しても日本で納税する義務があるということです。

それならマン島での無税には意味がないのではないかと思う方もいらっしゃるでしょうが、そんなことはありません。

私の契約している長期積立投資は25年間の積み立てですが、単なる投資商品ではなく保険商品です。

そのため、保険金を受け取るまでは税金が発生しません

これは非常に大きいことです。

通常の投資であれば毎年その利益に対して納税の義務が生じますが、保険商品であれば保険金を受け取るまでは税金がかかりません。

積立原資に対して運用益が発生したものがどんどん複利で運用されていきますから、利益が利益を生む形になります。

毎年出た利益の中から税金を払って残ったものを再投資していくのと比べると、長期間の運用の後には雲泥の差が出ます。

満期後の受け取り時に日本の居住者であれば、当然そこから税金を納める義務が生じますが、もしそのときに非居住者であれば、、、。

日本への納税の義務はありません。

老後に海外生活で悠々自適な生活を送っているような場合は日本の税法からは解放されていますので、膨らんだ利益に税金がかかることなく全額もらえるということです。

■家族への資産の継承にたいへん有利である

この長期積立投資は、単独名義で契約することもできますが、共有名義で契約することもできます。

実際に私は、妻との共有名義の契約をしています。

これもたいへん大きなメリットです。

契約中にもし私に何かあったとしても、自動的に妻が無税で継承することになります。

契約は18歳以上であればできますから、子どもが18歳以上であれば子どもとの共有名義にすることも可能です。

契約期間中であれば共有名義人を変更することもできますから、子どもが18歳になった段階で子どもとの共有名義に変更することができます。

この方法をとれば、子どもにも無税で資産を継承することができるわけです。

これも、日本には全くないシステムですね。

受け取りの際に子どもがもし海外生活をして非居住者になっていたら、これも無税で受け取ることができるパターンですね。

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